6 Mitos sobre el seguro medico

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6 health insurance myths

Última actualización el 15 de octubre del 2010

Los rumores y la información incorrecta siempre avivan los males entendidos de la gente acerca del seguro médico ¿Cuándo fue la última vez que te sentaste a leer tu póliza de seguro tomándote una taza de café?

Según la Fundación para la Educación de Seguros Médicos y de Vida (LIFE) y la Fundación Familiar Henry J. Kaiser, los siguientes mitos están vivos y coleando en las mentes de la mayoría de la gente.

Es más barato comprar seguro médico a través del plan colectivo de un empleador

Si tu empleador ofrece un seguro médico colectivo, probablemente estarás experimentando aumentos anuales en las primas, reducciones en lo que tu empleador paga, un aumento en gastos de tu propio bolsillo y la posibilidad que estés pagando por varios beneficios que no necesitas o quieras.

Un plan de salud individual (el que compras por tu cuenta), especialmente para alguien que es joven y saludable, puede ofrecer ahorros significativos. A diferencia de los planes individuales, los planes de salud colectivos deben seguir mandatos estatales de seguro médico, los cuales pueden exigir cobertura para todo incluyendo el autismo, prótesis auditivas, anticonceptivos y fertilización in vitro.

Aunque un plan de salud individual puede rechazar tu solicitud basado en tu estado de salud, Matt Tassey, el vocero para LIFE, nota que si calificas, el plan se puede personalizar para satisfacer tus necesidades de cuidado médico.

” Si eres un hombre, no necesitas visitar a un obstetra. Sin embargo, si tienes un plan de salud patrocinado por tu empleador, el plan paga [por la cobertura de un obstetra],” declara.

El seguro médico es caro debido a que las agencias de seguro médico se dejan llevar por la ambición a las ganancias

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Brenda Weigel, vocera de la Asociación Nacional de los Aseguradores de Salud, declara que esto es una equivocación común. “El hecho que el seguro médico sea caro es debido a que el cuidado médico es caro. Otra equivocación común es que el costo administrativo de Medicare es más bajo que el de los planes privados, cuando en realidad lo que sucede es una repartición de los gastos,” declara Weigel.

Cuando los pacientes usan un programa de seguro del gobierno (tal y como el de Medicare), los proveedores de cuidado médico le pasan el costo a los que tienen seguro médico.

El resultado es que le cobran primas más altas a la gente que compra su seguro en el mercado individual y a los trabajadores que reciben seguro a través de sus empleadores.

El elevado costo de las medicinas también influye en los aumentos.

Si eres joven y saludable, no necesitas pagar por seguro medico

Pero, ¿qué pasará si te rompes una pierna en un accidente de snowboard o si te fracturas la rodilla al jugar fútbol? Si te dicen que hay que operar tu amígdala, el costo de esa cirugía puede empezar desde $5,000, con $1,500 adicionales por cada noche que te quedes en el hospital.

“Existe la idea que si te deben hospitalizar, puedes ir a la sala de emergencia ya que no te pueden negar los servicios,” declara Tassey. “Nos gusta llamarlos ‘los jóvenes inmortales.’ El problema empieza cuando deben ser estabilizados, o aún peor, deben de quedarse en el hospital por un período extendido de tiempo. ¿Qué pasará si los tienen que transferir a otro lugar para cuidados especializados, o si deben visitar a un especialista? El costo podría alcanzar $100,000 cuando agregas todos los gastos y el tener que empezar tu vida con una deuda médica grave puede resultar en repercusiones a largo plazo en tu futuro financiero.”

Tassey declara que la gente joven raras veces piensan en coberturas de seguro médico hasta que es tiempo de tener bebés.

La mayoría de gente no asegurada son menores de 25 años

Un reporte del 2009 de la Fundación Familiar Kaiser, “Los No Asegurados: Primer Plano” revela que los adultos entre las edades de 30 y 50 años forman el grupo más grande de estadounidenses sin seguro médico. El reporte estipula que la razón de esta tendencia es debido a la recesión. Mucha gente en los Estados Unidos ha perdido sus empleos en los años recientes–junto con sus beneficios de seguro médico.

El reporte declara que en Estados Unidos, cerca de 19.6 millones de personas entre las edades de 30 y 54 años no están asegurados. El segundo grupo más grande es el de los de 19 a 29 años, con 13.7 millones. Los niños entre 0 y 18 años les siguen con 8.2 millones. Aquellos entre las edades de 55 a 64 años forman el grupo más pequeño con 4.1 millones.

La Encuesta de Fondos de la República de Jóvenes Adultos del 2009 apoyó estas conclusiones, las cuales revelaron que los jóvenes adultos entre las edades de 19 y 29 años son uno de los segmentos no asegurados más grandes de la población. Se estima que el tamaño de este grupo es de 13.2 millones. Del total de los jóvenes adultos encuestados, cerca de la mitad carecían de seguro médico durante el año previo. La recesión puede también haber afectado la cobertura para este grupo. Los jóvenes adultos se enfrentan con dificultad de encontrar empleos y cuando lo hacen, a menudo los empleadores no proveen cobertura de seguro médico.

El plan COBRA es muy caro y un plan de salud a corto plazo sería más económico

La ley federal COBRA te permite seguir comprando tu plan de salud de tu empleador previo si te despiden. Lo malo es que el empleador ya no tiene que contribuir a las primas. Una alternativa es comprar un plan de salud a corto plazo por tu propia cuenta.

Si gozas de buena salud, un plan a corto plazo podría ayudarte a no tener que ocupar los otros planes de seguro médico, pero si tienes padecimientos previos, o necesitas cuidado de embarazo o cobertura de medicamentos con receta, tal vez no encuentres un plan a corto plazo.

Además, los planes a corto plazo generalmente requieren que pagues altos deducibles antes que la cobertura empiece. Este deducible puede variar desde $250 (para los asegurados) hasta alcanzar miles de dólares. Cuando consideras los gastos de pagar los deducibles antes que el plan pague por cuidado médico, COBRA puede ser una mejor opción, especialmente si tienes un padecimiento previo. Adicionalmente, una póliza a corto plazo usualmente dura un máximo de seis meses y la aseguradora no está obligada a renovar tu póliza.

Las compañías grandes siempre ofrecen seguro médico a sus empleados

Aunque varias compañías grandes ofrecen beneficios de seguro médico a sus empleados, no todas lo hacen. Según la Fundación Familiar Kaiser, el 98 por ciento de los negocios con por lo menos 200 empleados ofrecieron beneficios de salud a sus empleados en el 2009, pero solo el 59 por ciento de compañías con menos de 200 empleados lo ofrecieron.

Sin embargo, cuando ofrecen seguro médico a los trabajadores, normalmente lo aceptan.

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