Cambio de trabajo y Obamacare: cómo lidiar ante la falta de seguro de salud

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Usted renuncia a su trabajo para aceptar otro, pero quiere tomar algunas semanas de descanso entre trabajos. O quizá su nuevo empleador tiene un período de espera hasta que la cobertura de salud comience a entrar en vigencia.

A partir de que la Ley de Atención Médica Asequible (ACA, sus siglas en inglés) exige que tenga un seguro de salud, usted se preguntará si el gobierno lo intersectará y penalizará.

Conforme a ACA, usted no puede tener un seguro hasta un período de tres meses seguidos y no tener que pagar una multa en sus impuestos de ingresos federales.

Fíjese en el calendario

Si tienen suerte, podrá planear la fecha en que dejará su trabajo y el comienzo del nuevo trabajo, de esa forma no permanecerá sin tener seguro de salud por más de 90 días, dice Andrea Kinkade, presidenta y consejera de beneficios de Kaminsky & Associates Inc. en Maumee, Ohio, quien aconseja que “debería informarse antes de decidir la fecha en que renunciará”.

Esto es lo que necesita que hacer:

Averigüe por cuanto tiempo estará cubierto por su plan de salud grupal actual. Algunos planes finalizan el día en que deja su trabajo; otros a fin del mes en que deja el trabajo.
Pregúntele a su nuevo empleador cuándo entrarán en vigencia sus nuevos beneficios de salud.

Kinkade expresa que “algunos empleadores solían exigir que esperara un año antes de recibir los beneficios, pero ahora ya no pueden hacer eso”. Con Obamacare, los empleados deben cumplir los requisitos para inscribirse al seguro de salud del empleador dentro de los 90 días de la fecha en que comenzaron a trabajar, hasta podría ser antes.

“En California, la legislatura de nuestro estado sancionó una ley que exige que sean 60 días en vez de 90”, dice Peter Freska, un asesor de beneficios de LBL Group en Los Alamitos. “Ese es el período máximo de espera que un empleador puede aplicar en California.”

Para inscribirse, usted quizá solo tenga que esperar hasta el primer día del mes siguiente a la fecha en que comience a trabajar.

Estas diferencias usualmente dependen de la industria. “Si usted es parte de la industria de ingeniería técnica realizando trabajos de oficina que realmente quiere atraer empleados, estos trabajos normalmente tendrán un período de espera de 30 días o menos”, dice Kinkade. Otras áreas quizá no necesiten promover los trabajos como algo tan atractivo y podrán obligarlo a que tenga que esperar 90 días en total.

Opciones para cubrir el período sin seguro de salud

Una vez que usted sepa la fecha de finalización de su seguro de salud actual, la fecha de comienzo de su nuevo seguro y por cuánto tiempo tiene planeado tomarse días de descanso entre trabajos, podrá decidir de qué manera cubrir dicho período sin seguro.

La ley de Reconciliación del Presupuesto Omnibus de 1996, conocida como COBRA, le permite continuar contratando una cobertura por medio del plan de salud grupal que brinda su empleador. Los empleadores que tengan al menos 20 empleados deberán darle esta opción cuando usted deje su trabajo, o lo despidan por razones ajenas o no a su desempeño. Contratar un plan de salud por medio de COBRA le permitirá reunir los requisitos por no estar aseguro.
Dejar su trabajo se lo considera como un “evento que cumple los requisitos”, lo cual hace que usted cumpla los requisitos para inscribirse a un plan de salud fuera del período de inscripción abierta. A partir de que es un evento que cumple los requisitos, usted tiene 60 días para contratar un plan de salud individual del mercado de seguros de salud de su estado o directamente de una compañía de seguros de salud, a partir de la fecha en que perdió su cobertura.
Usted podría contratar un plan de salud a corto plazo. Estos planes se encuentran disponibles durante todo el año, también fuera del período de inscripción abierta. Sin embargo, probablemente no cuenten como cobertura suficiente conforme a ACA, y usted podrá ser denegado. Considere esta opción en caso de no tener ningún otro acceso a una cobertura asequible y querer estar asegurado en caso de una crisis médica.

Según Kinkade, a partir de las normas de ACA, puede ser que las personas piensen dos veces antes de tomar días de descanso entre trabajos si esto significa no tener una cobertura por un largo período. En el pasado, durante la transición entre trabajos, la gente se habrá arriesgado y esperado no enfermarse durante este período entre trabajos. Algunas personas aún continuarán haciendo esto y se arriesgarán a recibir una penalidad impositiva.

El seguro de COBRA brinda flexibilidad

La elección de tener COBRA y el período de pago le brinda a mucha gente una buena alternativa al período sin cobertura, particularmente a aquellos que dejan un trabajo por otro, ya que el período máximo de espera para aquellos que recién han sido contratados no es más de 90 días, expresa Kinkade.

Según Kinkade, “usted tiene 60 días para tomar la decisión de elegir COBRA o no. Luego, usted tiene otros 45 días para pagar. Pero siempre es retroactivo a la fecha en que usted perdió la cobertura”.

Cuando recibe la notificación de COBRA por medio de su anterior empleador, la misma le notificará que tiene que elegir una cobertura antes de una fecha determinada.

“Si su nueva cobertura no comenzó a partir de esa fecha, siempre recomendamos que elija COBRA”, manifiesta Kinkade. Ahora usted tiene 45 días desde el momento en que elige el seguro de salud de COBRA para hacer los pagos de su prima. Si en esos 45 días usted contrata otra cobertura ya sea por medio de su empleador o de otra forma, y usted no tuvo ningún reclamo por servicios de atención médica, simplemente no pague la prima. Significa que usted realmente no tuvo COBRA, pero tuvo la opción a su disposición.

Si está comparando proveedores de seguros de salud, puede utilizar la lista de Insure.com de las mejores compañías de seguros de salud para comparar y encontrar una que mejor se adecue a sus necesidades.

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